「小資族理財法(3)-我要領零用錢」
身為「我要領零用錢」的小資族,其實平常是很喜愛存錢的。他們對金錢其實有一定程度的焦慮感,也常常對金錢進行很多的分配,他們很擔心生活中沒有錢,因此很容易不小心變成一直在存錢。東存、西存,想要去玩也不會去,因為老是會覺得自己不夠錢。所以這類型的小資族,在理財規劃上,我認為不是以「存錢」為目標,而是以「如何安心花錢」為目標。
在提到這些理財方法時,最重要的第一步,其實是「檢視生活中的帳簿」。
一、「檢視生活帳簿」
1.薪資帳簿:這個帳簿是存放你平時薪水使用,如果薪水能夠直接轉進來更好。
2.花錢帳簿:這個帳簿可做為你平時使用,隨時可領錢、可花錢的部分。
→因為花錢帳簿這些錢都是要拿來花的,所以請以「方便領錢」的帳戶為重點。例如我自己就有兩個花錢帳簿,一個是郵局(我喜歡在郵局提款)、一個是中信(可以在小7領)。有些人也會選擇富邦銀行,或是台新銀行(全家便利商店)。我的作法是這兩個花錢帳簿都放一些錢,臨時身上沒有錢,就可以隨時取款。
這兩個帳簿是最重要的!!只要有這兩個帳簿,就是理財規劃的開始。
至於以下其他帳簿介紹,只是把你的理財作更細緻的分配而已,可依照個人使用習慣決定是否要有這類型的帳簿,但是如果沒有這樣的習慣,就以兩項帳簿區分即可。
3.投資基金帳簿(可以合併至薪資帳簿):這個帳簿作為平時購買股票、基金......等等一些投資性商品使用!
→透過投資基金帳簿,去規畫自己一年有多少錢財可以進行投資,還有每年投資可以賺取多少錢。我自己平時的投資是以股票為主。習慣將投資帳簿獨立出來,每年就可以看看自己的獲益多少。我知道有些人會將投資帳簿和「薪資帳簿」結合,這也是可行的方式。
投資帳簿方面,我另外還會搭配Excel檔案方式記帳,在這裡提供給大家參考使用 Chili Tree的Google股票記帳表